Comprendre la TMI
La tranche marginale d’imposition mesure le taux appliqué à votre dernière tranche de revenu. Plus elle est élevée, plus la déduction PER peut être forte.
SIMULATEUR PER
Estimez l’intérêt fiscal et patrimonial de votre PER.
Mesurez l’économie d’impôt à l’entrée, le capital estimé à la retraite et l’écart avec un placement comparable sans avantage fiscal.
À retenir
Le PER devient surtout pertinent quand l’économie d’impôt à l’entrée compense le blocage et la fiscalité de sortie.
Vos hypothèses
Estimer votre PER
Ajustez les versements, les frais et vos tranches marginales d’imposition pour mesurer l’intérêt fiscal et patrimonial du PER.
Épargne
Ce que vous versez aujourd’hui et chaque mois.
Projection
Horizon et rendement attendu avant la sortie.
Frais
Les frais du contrat retenus dans la simulation.
Hypothèse de sortie : capital
Cette simulation se concentre sur une sortie en capital afin de faciliter la comparaison des scénarios.
Résultat estimatif
Intérêt fiscal et patrimonial
La simulation compare le PER à un placement équivalent financé avec le même effort d’épargne net après avantage fiscal.
Total versé
59 000 €
Économie d’impôt
17 700 €
Effort net
41 300 €
Capital brut
76 947 €
Fiscalité à la sortie
11 874 €
Capital net estimé
65 073 €
Dans ce scénario, le PER affiche un écart estimé de 14 979 € par rapport à un placement comparable sans avantage fiscal à l’entrée.
Gains estimés : 17 947 €. Frais cumulés : 4 608 €. La fiscalité de sortie est simplifiée et indicative.
Évolution du capital
Survolez le graphique pour comparer le capital, l’avantage fiscal et le net estimé.
Capital verséCapital brutCapital net estiméAvantage fiscal cumulé
Année 15
Survol interactif
Net PER65 073 €
Alternative50 094 €
Avantage14 979 €
Avantage fiscal17 700 €
Comparaison avec un placement équivalent
Le scénario alternatif investit le même effort d’épargne net, sans déduction fiscale à l’entrée.
PER net après fiscalité65 073 €
Placement sans avantage fiscal50 094 €
Gain net estimé du PER14 979 €
Détail annuel
Projection année par année
Suivez les versements, l’économie d’impôt cumulée, les frais, le capital net estimé et l’avantage PER dans le temps.
| Année | Total versé | Économie d’impôt | Capital brut | Frais cumulés | Capital net estimé | Avantage PER |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 8 600 € | 2 580 € | 8 820 € | 57 € | 7 808 € | 1 680 € |
| 2 | 12 200 € | 3 660 € | 12 761 € | 144 € | 11 251 € | 2 436 € |
| 3 | 15 800 € | 4 740 € | 16 828 € | 264 € | 14 781 € | 3 218 € |
| 4 | 19 400 € | 5 820 € | 21 023 € | 417 € | 18 402 € | 4 027 € |
| 5 | 23 000 € | 6 900 € | 25 351 € | 604 € | 22 116 € | 4 864 € |
| 6 | 26 600 € | 7 980 € | 29 816 € | 826 € | 25 925 € | 5 729 € |
| 7 | 30 200 € | 9 060 € | 34 423 € | 1 084 € | 29 834 € | 6 625 € |
| 8 | 33 800 € | 10 140 € | 39 176 € | 1 380 € | 33 846 € | 7 551 € |
| 9 | 37 400 € | 11 220 € | 44 080 € | 1 715 € | 37 962 € | 8 509 € |
| 10 | 41 000 € | 12 300 € | 49 140 € | 2 090 € | 42 188 € | 9 499 € |
| 11 | 44 600 € | 13 380 € | 54 359 € | 2 506 € | 46 526 € | 10 523 € |
| 12 | 48 200 € | 14 460 € | 59 745 € | 2 964 € | 50 979 € | 11 582 € |
| 13 | 51 800 € | 15 540 € | 65 301 € | 3 467 € | 55 553 € | 12 677 € |
| 14 | 55 400 € | 16 620 € | 71 033 € | 4 014 € | 60 249 € | 13 809 € |
| 15 | 59 000 € | 17 700 € | 76 947 € | 4 608 € | 65 073 € | 14 979 € |
La colonne “avantage PER” compare le capital net estimé du PER à un placement équivalent financé avec le même effort d’épargne net.
Lire l’avantage fiscal
L’économie d’impôt améliore l’effort d’épargne immédiat, mais elle n’efface pas la fiscalité à la sortie.
Simulation indicative
Les plafonds de déduction, les sorties en rente ou mixtes et les cas de déblocage nécessitent une analyse personnalisée.
QUESTIONS FRÉQUENTES
PER : décider avec des ordres de grandeur.
Le PER ne doit pas être choisi uniquement pour réduire l’impôt : il faut comparer l’avantage immédiat, la sortie future et la perte de disponibilité.
À quoi sert un PER ?
Le PER permet de préparer la retraite avec une épargne bloquée, tout en pouvant déduire les versements du revenu imposable selon votre situation.
Qui a intérêt à ouvrir un PER ?
Le PER est souvent plus intéressant pour les contribuables imposés dans une TMI élevée aujourd’hui, surtout si leur TMI attendue à la retraite est plus faible.
Comment est calculée l’économie d’impôt ?
La simulation applique une approche indicative : versements déductibles multipliés par la TMI actuelle. Les plafonds de déduction doivent être vérifiés selon votre situation.
Quelle fiscalité à la sortie ?
En sortie en capital, la simulation impose le capital versé selon la TMI retraite et applique une flat tax simplifiée sur les gains.
PER ou assurance-vie ?
Le PER sert surtout la retraite et l’optimisation fiscale. L’assurance-vie reste plus souple pour les projets intermédiaires et la transmission.
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