À quoi sert le simulateur ?
Il donne un ordre de grandeur pour comparer des hypothèses avant de choisir une enveloppe, un contrat ou un niveau de versement.
SIMULATEUR ASSURANCE-VIE
Estimez le capital futur de votre assurance-vie.
Calculez l’impact de vos versements, du rendement, des frais et de la fiscalité pour obtenir une projection claire avant de comparer les contrats.
À retenir
Les frais et l’horizon de placement comptent autant que le rendement affiché. Une différence de frais peut peser fortement sur plusieurs années.
Vos hypothèses
Estimer votre assurance-vie
Modifiez les paramètres pour visualiser l’impact des versements, du rendement, des frais et de la fiscalité.
Épargne
Ce que vous versez au départ et chaque mois.
Horizon et rendement
Les hypothèses qui pilotent les intérêts composés.
Frais et fiscalité
Les coûts du contrat et l’estimation fiscale simplifiée.
Résultat estimatif
Projection à terme
Les montants sont indicatifs et reposent sur une performance régulière. La valeur réelle peut varier à la hausse comme à la baisse.
Capital total versé
53 200 €
Capital net estimé
63 991 €
Gains bruts
17 450 €
Frais estimés
3 120 €
PS estimés à la sortie
2 465 €
Gains nets estimés
10 791 €
Sur 12 ans, les frais représentent environ 3 737 €, soit 5,5 % du capital final estimé avec frais.
Fiscalité simplifiée estimée : 1 075 €. Les frais d’entrée représentent 0 € et les frais de gestion environ 3 120 € sur la durée.
Simulation simplifiée : les prélèvements sociaux sont estimés à la sortie sur les gains. Le résultat ne remplace pas l’analyse détaillée des supports, de la fiscalité réelle et des conditions du contrat.
Évolution du capital
Survolez le graphique pour comparer l’impact des frais année par année.
Capital net avec fraisCapital brut sans fraisCapital versé
Année 12
Survol interactif
Versé53 200 €
Brut sans frais71 268 €
Net avec frais63 991 €
Répartition finale
Visualisez ce qui relève de vos versements, des gains nets, des frais et des prélèvements sociaux estimés.
Capital versé53 200 €
Gains nets10 791 €
Frais estimés3 120 €
Prélèvements sociaux2 465 €
Sur cette simulation, les frais représentent environ 3 737 €, soit 5,5 % du capital final estimé.
Détail annuel
Projection année par année
Le tableau permet de suivre les versements, le capital brut, les frais cumulés, les gains latents et le capital net si vous sortiez cette année-là.
| Année | Capital versé | Capital brut | Frais cumulés | Gains latents | PS estimés à la sortie | Capital net estimé |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 13 600 € | 13 991 € | 85 € | 391 € | 67 € | 13 894 € |
| 2 | 17 200 € | 18 113 € | 199 € | 913 € | 157 € | 17 887 € |
| 3 | 20 800 € | 22 369 € | 342 € | 1 569 € | 270 € | 21 982 € |
| 4 | 24 400 € | 26 765 € | 515 € | 2 365 € | 407 € | 26 181 € |
| 5 | 28 000 € | 31 305 € | 719 € | 3 305 € | 568 € | 30 489 € |
| 6 | 31 600 € | 35 994 € | 956 € | 4 394 € | 756 € | 34 908 € |
| 7 | 35 200 € | 40 836 € | 1 227 € | 5 636 € | 969 € | 39 444 € |
| 8 | 38 800 € | 45 836 € | 1 532 € | 7 036 € | 1 210 € | 44 098 € |
| 9 | 42 400 € | 51 001 € | 1 872 € | 8 601 € | 1 479 € | 48 876 € |
| 10 | 46 000 € | 56 334 € | 2 250 € | 10 334 € | 1 777 € | 53 782 € |
| 11 | 49 600 € | 61 842 € | 2 665 € | 12 242 € | 2 106 € | 58 818 € |
| 12 | 53 200 € | 67 531 € | 3 120 € | 14 331 € | 2 465 € | 63 991 € |
Simulation simplifiée : les prélèvements sociaux sont estimés à la sortie sur les gains. En pratique, leur traitement peut différer selon la part de fonds euros, d’unités de compte et les conditions propres au contrat.
Comment lire les résultats ?
Le capital estimé montre la valeur finale probable selon vos hypothèses. Les gains nets isolent l’effet des frais et de la fiscalité simplifiée.
Ce que le calcul ne dit pas
Il ne choisit pas le meilleur contrat à votre place et ne modélise pas les variations de marché, les arbitrages ni votre situation patrimoniale complète.
QUESTIONS FRÉQUENTES
Comprendre les limites avant de décider.
Une simulation est utile pour cadrer une décision. Elle doit ensuite être complétée par l’analyse du contrat, des supports disponibles, de votre horizon et de votre fiscalité réelle.
À quoi sert ce simulateur assurance-vie ?
Il sert à transformer vos hypothèses de versement, de rendement, de frais et de fiscalité en ordre de grandeur lisible. Il aide à comprendre les leviers qui influencent le résultat final.
Comment interpréter les gains nets estimés ?
Les gains nets correspondent aux gains après prélèvements sociaux et fiscalité simplifiée. Ils ne remplacent pas une simulation personnalisée, surtout si votre contrat combine fonds euros, unités de compte et rachats partiels.
Quelles sont les limites du calcul ?
Le calcul suppose un rendement régulier, ne modélise pas les variations de marché, les arbitrages, les abattements précis après 8 ans ni les spécificités de chaque contrat.
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Nos simulateurs donnent une première estimation. Un conseiller COMMENT PLACER peut analyser votre situation dans son ensemble et vous proposer les solutions les plus adaptées à vos objectifs.
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L’objectif n’est pas de vendre un produit, mais de remettre vos décisions dans une stratégie patrimoniale cohérente.