Invalidité

Définition

L’invalidité désigne une situation dans laquelle l’état de santé réduit durablement la capacité d’une personne à travailler ou à percevoir des revenus. Elle est appréciée au regard de critères médicaux, professionnels et administratifs propres à chaque situation.

Pourquoi c'est important

Une invalidité peut déséquilibrer durablement le budget d’un foyer lorsque les revenus d’activité diminuent. Anticiper ce risque aide à mesurer les ressources mobilisables et à préserver les projets essentiels, y compris la préparation de la retraite.

Exemple ou cas d'usage

Une personne qui ne peut plus exercer son activité dans les mêmes conditions peut voir ses revenus évoluer. Elle examine alors les droits ouverts par son régime obligatoire, les garanties de prévoyance éventuellement souscrites et les conséquences sur son budget.

Points de vigilance

La reconnaissance de l’invalidité, les conditions d’indemnisation et les montants éventuels dépendent de la situation de la personne et des règles applicables. Une garantie de prévoyance peut aussi prévoir ses propres définitions, exclusions, délais et formalités.

Avant de s’appuyer sur une protection, il est utile de vérifier notamment :

• la nature des garanties prévues par le régime obligatoire et le contrat éventuel

• les conditions de reconnaissance et les démarches à accomplir

• les revenus réellement pris en compte pour l’indemnisation

• l’incidence possible sur le budget, l’épargne et les projets de long terme

Les documents contractuels et les organismes compétents restent les références pour confirmer les droits ouverts dans une situation donnée.

Pour aller plus loin

L’invalidité s’inscrit dans une réflexion plus large sur la protection sociale, la prévoyance et la préparation de la retraite. Les contenus associés aident à relier la protection des revenus à l’organisation globale du patrimoine.