Frais sur versement

Définition

Les frais sur versement, aussi appelés frais d’entrée, peuvent être prélevés lorsqu’un épargnant effectue un versement sur un contrat d’assurance-vie, un plan d’épargne retraite ou un autre produit d’épargne. Ils réduisent la part de la somme versée qui est réellement affectée aux supports d’investissement.

Pourquoi c'est important

Ces frais ont un effet immédiat sur le montant investi. Ils doivent donc être pris en compte pour comprendre ce qui sera effectivement placé après chaque versement. Leur impact peut être plus sensible lorsque l’épargne est alimentée régulièrement ou que l’horizon de placement est court.

Exemple ou cas d'usage

Une personne alimente son assurance-vie ou son PER par un versement ponctuel. Si le contrat prévoit des frais sur versement, seule une partie de la somme déposée est investie. Le relevé ou l’opération réalisée permet en principe d’identifier la somme versée, les frais retenus et le montant effectivement investi.

Points de vigilance

Les frais sur versement ne doivent pas être confondus avec les frais de gestion, qui sont prélevés selon d’autres modalités, ni avec d’éventuels frais liés aux arbitrages. Leur montant et leurs conditions peuvent varier selon le contrat, le support choisi ou les conditions commerciales applicables.

Avant un versement, il est utile de consulter les documents contractuels afin de vérifier notamment les éléments suivants :

• le taux de frais prévu et son mode de calcul

• les éventuelles réductions ou exonérations de frais

• les autres frais susceptibles de s’appliquer au contrat

Comparer les frais implique de regarder l’ensemble des coûts du produit, et pas uniquement ceux prélevés à l’entrée.

Pour aller plus loin

Pour situer les frais sur versement dans une décision d’épargne, consultez les contenus consacrés à l’assurance-vie, au plan d’épargne retraite et aux frais de gestion. Ils permettent de mieux distinguer les principaux coûts et le fonctionnement des supports proposés.